« Je voudrais ouvrir un Plan épargne retraite ou une assurance vie, quel est le meilleur choix ? »
Plan épargne retraite (PER) ou assurance vie, quel placement privilégier ? C'est la question que se pose l'un des lecteurs de MoneyVox. Découvrez ici notre réponse.
« J'ai 57 ans et je voudrais ouvrir un Plan Epargne Retraite ou une assurance vie. Concernant le rendement et la fiscalité, quel est le meilleur choix ? »
Bonjour JMLeRouge et merci pour votre question. Vous hésitez à ouvrir une assurance vie ou un plan d'épargne retraite (PER) et vous vous demandez lequel de ces placements serait le plus intéressant en termes de rendement et de fiscalité.
Etant investis d'une part, sur des supports garantis quasi identiques que sont les fonds euros et offrant d'autre part, un accès similaire aux différentes classes d'actifs, le PER et l'assurance vie offrent des performances extrêmement proches. Pour rappel, le rendement moyen de l'assurance vie a atteint 2,6% au titre de l'année 2024. Du côté des unités de compte (UC), ces supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs, les performances dépendent des supports choisis. Le choix d'UC par le biais des PER est globalement le même que pour l'assurance vie.
L'avantage phare du PER c'est bien la déductibilité fiscale des versements volontaires effectués. Et plus vous êtes imposé, c'est-à-dire plus votre taux marginal d'imposition (TMI) est élevé, plus le PER est intéressant pour vous. En effet, les sommes versées sur un Plan d'épargne retraite sont déductibles du revenu imposable (dans la limite de 37 094 euros pour 2025).
