« J'ai 67 ans. Dois-je effectuer les gros versements sur mon assurance vie avant mes 70 ans ? »
Vous approchez des 70 ans et souhaitez ouvrir une assurance vie ? Est-il toujours pertinent de faire des versements après 70 ans ? C'est la question que se pose l'un des lecteurs de MoneyVox. Voici notre réponse.
Question de Yorgos, le 16 mai
« J'ai 67 ans et je voudrais ouvrir une assurance vie est-ce un bon choix, sachant que seul les placements effectués avant mes 70 ans ne sont pas soumis aux frais de succession. Ou faut-il que je place une grosse somme (ma prime de départ retraite) avant mes 70 ans pour que les enfants ne soient pas imposés sur mon capital placé ? »
Bonjour Yorgos et merci pour votre question. Vous voulez ouvrir une assurance vie et souhaitez savoir s'il sera toujours intéressant d'effectuer des versements sur votre assurance vie après vos 70 ans ? En réalité, l'âge de 70 ans est bien l'âge charnière en assurance vie mais cela concerne surtout la fiscalité en cas de succession. On vous explique.
Assurance vie : pourquoi continuer à verser après l'âge de 70 ans est toujours intéressant
La fiscalité pour les versements avant 70 ans
Au décès de l'assuré, chaque bénéficiaire du contrat d'assurance vie pourra profiter d'une exonération de 152 500 euros (capital et intérêts compris) sur les versements réalisés avant 70 ans. Et ce, peu importe le lien de parenté que vous entretenez avec les bénéficiaires. Ainsi, si les versements sont effectués avant les 70 ans et si la somme perçue par le ou les bénéficiaire(s) n'excède pas ce montant, il n'y aura aucune fiscalité. Un taux forfaitaire de 20% est appliqué, toujours par bénéficiaire, entre 152 500 et 700 000 euros, puis le taux est porté à 31,25% au-delà.
