Ces 5 personnes que vous ne pouvez pas mettre dans la clause bénéficiaire d'une assurance vie

Lors de la souscription d'un contrat d'assurance vie, vous avez désigné les bénéficiaires du contrat en cas de décès. Si cette décision peut être modifiée à tout moment pendant la durée de vie de votre contrat, certains bénéficiaires sont interdits. Découvrez lesquels ici.

L'essentiel

• Une assurance vie permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires mais certains, comme les professionnels médicaux, les conseillers bancaires et les membres d'un culte, sont interdits.
• La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment pendant la durée de vie du contrat.
• L'utilisation d'une assurance vie pour déshériter ou se soustraire à la succession peut être contestée par les héritiers lésés ou par le fisc.

À l'ouverture de votre contrat d'assurance vie, votre conseiller vous a demandé de désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s), soit la ou les personne(s) à qui vous souhaitez que votre argent soit versé en cas de décès. Pour la rédiger, vous pouvez soit opter pour une clause standard, souvent choisie par défaut : « Mon conjoint et mes enfants vivants ou représentés, à défaut mes héritiers ».

Mais il est également possible, notamment dans le cas de familles recomposées, si vous n'êtes ni mariés ni pacsés ou encore si vous n'avez pas de lien de parenté avec le bénéficiaire désigné, d'opter pour une clause bénéficiaire particulière. Dans ce cas, il faudra indiquer le nom et la date de naissance du ou des bénéficiaire(s) de votre contrat. La clause particulière a donc l'avantage de vous permettre de gérer plus librement la question de la succession.