Attention aux clauses d’exclusion non conformes dans les assurances auto et habitation
Assurance auto et multirisques habitation : Découvrez comment des clauses d’exclusions "non conformes à l’état du droit" pourraient vous affecter et comment les éviter !
Tl;dr
- L’ACPR incite les assureurs à réviser leurs contrats.
- Les clauses d’exclusion non conformes sont critiquées.
- Les contrats multirisques habitation et auto sont principalement concernés.
- Une enquête sur le sujet a été lancée l’année dernière.
Une nécessaire révision des contrats d’assurance
En sa qualité de gardienne des banques et des assurances, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a exhorté les assureurs à réviser leurs contrats d’assurance. Le but ? Traquer les clauses d’exclusion qui ne respectent pas la législation en vigueur.
Des contrats d’assurance opaques
Nombreux sont les contrats d’assurance, notamment ceux de type multirisques habitation et automobile, qui ne permettent pas aux assurés de comprendre clairement l’étendue et les limites de leurs garanties. C’est ce que déplore l’ACPR. Elle évoque en particulier des clauses relatives au défaut d’entretien, au non-respect des règles de l’art ou à la négligence de l’assuré.
Des clauses critiquables et contestées
L’ACPR mentionne également des clauses qui méritent critique, soit parce qu’elles inversent la charge de la preuve, soit parce qu’elles ne sont pas suffisamment spécifiques. Certaines de ces clauses ont même été rejetées par la Cour de cassation. Un rappel important a été fait : une clause d’exclusion ne doit pas priver la garantie de toute sa substance.
« Les explications avancées par les organismes pour justifier la présence de telles clauses ne sont pas satisfaisantes », note l’ACPR. Cependant, elle reconnaît que les assureurs se sont engagés à prendre rapidement des mesures pour rectifier la situation.
L’avis de la rédaction
Le constat est sans appel : la transparence doit être la pierre angulaire de tout contrat d’assurance. Les assureurs se doivent d’être plus clairs et plus précis dans la rédaction de leurs contrats. Les consommateurs ont le droit de comprendre les subtilités de leurs couvertures afin de pouvoir prendre des décisions éclairées. Il est donc essentiel que les assureurs fassent preuve de plus d’intégrité et de responsabilité dans leurs pratiques.
